Roboadvisor- Новый финансовый консультант

Робот ассистент (roboadvisor) или робот советник (roboasesor)- это сервис искусственного интеллекта для автоматических консультации клиентов в области инвестиций и будущее инвестиционного банкинга.

Представьте, своего финансового советника, который находится не в офисе, а такой с кем можете связаться на пляже во время отпуска и совершенно без необходимости идти к нему в офис, и который не из плоти и крови. Вот что такое робот ассистент (roboadvisor).

Roboadvisor- Новый финансовый консультант

В этой статье мы обсуждаем важность роботов,  ботов, которые в ближайшем будущем плотно войдут в банковскую сферу.

События, которые поначалу кажутся мелочью, показывают нам, что все быстрее в нашей среде происходят изменения, а компании вынуждены либо приспособиться, либо погибнуть.

К счастью, Финтех (FinTech) имеет способность адаптироваться и внести эти изменения в динамику своей работы и бизнес-структуры, благодаря гибкости характеристик.

Более того, выдвигаются идеи того, что они превращаются в тенденцию, часто становятся первыми инвестициями в проекты с реальным потенциалом.

Именно поэтому некоторые компании уже предлагают услугу Советника, так как начали свое развитие задолго до того, как возникнет этот хайп (hype) финансовых роботов.

Принимая во внимание то, что компании, которые наиболее заинтересованны в технологических инновациях в банковской деятельности — это стартапы, банковские учреждения и страховые компании, именно эти три группы находятся сейчас в гонке за господство роботов- ассистентов.

Упомянутый процесс изменений и скорость адаптации являются причинами, подталкивающими инвестировать, как в разработку такого рода проектов, так и в реализацию.

Что такое Робот ассистент?

Робот ассистент – это робот, который предлагает клиенту консультации по финансовым вопросам. Роботы разработаны на основе искусственного интеллекта и интегрирует очень сложные алгоритмы, с помощью которых получают возможность рекомендовать инвестиционные решения, которые соответствуют условиям клиента.

Важно не смешивать понятия робот-ассистент (roboasesor) и Чат Бот (chatbot). Все чат боты -это вариант ботов, с несколькими функциями, более ограниченными и структурированными. В основном, это роботы по обслуживанию клиентов, например, автоматический телефонный оператор (справка).

Ожидается, что у советников, как и у чат ботов, уже охвативших все сектора, возможности безграничны, но на сегодняшний день они находятся в основном в фокусе сектора банковских услуг.

Этот сектор — ниша цифрового банка, где работают стартапы и, в особенности, компании финтеха, которые раскрывают использование преимущества цифрового банковского консультирования и данных инструментов.

Известные компаний

В США среди наиболее известных компаний, предлагающих роботов советников  находятся Betterment, Charles Schwab, Wealthfront, Motif, FutureAdvisor и Personal Capital.

Последний, Персонал Капитал (Personal Capital), был выбран в качестве лучшей платформы года роботов ассистентов в соответствии с рейтингом страницы AdvisoryHQ.

Хотя в основном рассматривались «чистые» роботы ассистенты, компании Персонал Капитала и FutureAdvisor-это микс, своего рода гибрид между традиционной «человеческой» консультацией в сочетании с технической.

Конечно, если речь идет о бизнес-стратегиях, запуск чат ботов происходит с целью охвата большего количества целевой аудитории, попадая в авангард тенденции, но при этом и не терять живой контакт с человеком, на который, по-прежнему, высокий спрос.

Клиенты сервиса

Мы не говорим о тысячелетиях, но также и о том, что большинство клиентов, склоняются к около 30 и 50 годам для тотального введения нового инструмента. Все повседневные задачи, а особенно, те, которые обходятся без необходимости идти в офис будут осуществляться в режиме онлайн.

Клиенты привыкли использовать Приложение своего банка для работы с ним. Но, тем не менее, чувствуется некоторая зависимость от личных контактов, по более сложным, часто связанным с инвестициями, вопросам.

Таким образом, мы находимся в фазе, где боты имеют очень перспективное будущее. Более того, они уже частично присутствуют, не видимые невооруженным глазом, но все же еще не можем обойтись без человеческого обращения с клиентом.

Цель применения роботов ассистентов.

Убрать всю зависимость между клиентами и офисами банков для выполнения наиболее чувствительных операций, таких как финансовые инвестиции.

Эти роботы будут выполнять задачи планирования портфеля, автоматическое распределение активов, онлайн-системы оценки рисков и многие другие цифровые услуги.

Роль ботов в цифровом банке — стимулирование инвестиций, потому что, в отличие тех, кто уже занимается вопросами касающимися банковской деятельности и инвестициями, большинство клиентов не имеют времени, чтобы потратить его на инвестирование, хотя многие признаются, что хотелось бы.

robo advisor

Для брокеров, которые в настоящее время работают в режиме онлайн, в результате технологических преобразований, которые привели в конце девяностых к кризису доткомов всех брокеров, этот способ инвестировать — простая форма расширения или способ сделать то, что ранее не делали.

Где действительно находится потенциал этого инструмента- так это в том, что он может привнести в традиционные компании, для гигантов-динозавров. Страховые компании, управляющим активами и крупные банки — это те, кто действительно могут воспользоваться новым сервисом, чтобы начать свое фараоново цифровое преобразование.

Эксплуатация и методология

Все начинается с создания профиля на сервере или компании, с которой вы хотите работать и инвестировать.

Пользователь создает профиль с указанием их данных и характеристик. Инвестор в опросе должен указать, в свою очередь, инвестиционные цели, профиль риска, возраст (разумеется, существуют ограничения и в этой области), доходы, банковские реквизиты, необходимые для работы.

Эти роботы-советники способны создавать кошельки, которые подходят под описание профиля каждого пользователя и условиям, указанных в нем. Создают инвестиционные портфели в диверсифицированных ETF’s.

Преимущества Роботов советников

Главное преимущество этих интеллектуальных программ, безусловно, состоит в сокращении затрат и гибкости процесса инвестирования, вытекающие непосредственно из ликвидации комиссий, а, следовательно, стимулирования инвестиций.

Кроме того, он не сильно отличается от классического банковского советника, которые уже известны. Учитывая, что онлайн общение и визуализация происходят на мониторах компьютеров или смартфонов, интерфейс должен быть простой, понятный и на сто процентов направленный на пользователя.

Но чем он лучше традиционного советник? Благодаря технике и математическим алгоритмам, они в состоянии выбрать наилучшие финансовые продукты, чтобы создать портфель с большей доходностью , чем в классической ситуации.

Выполняют громоздкие вычисления, например, исследования корреляции активов, соответствующие стандартные отклонения, мониторинг, позиционирование в десятых долях секунды, превращаясь в инструмент гораздо более эффективный, чем советник из плоти и крови.

Кроме того, еще одна добродетель-  Компании не делают различия между суммой, которую вкладывает любой из клиентов, таким образом, каждый пользователь может получить высококвалифицированную консультацию независимо от суммы его инвестиций.

X

Добавить комментарий